小产权房558昨天有位粉丝问了个直击灵魂的问题：既然有房，缺钱，直接卖房不就完了，为啥选择房抵贷呢？
这个问题问的非常好，我也想知道……
安心小姐姐觉得有必要出一篇文章回答一下。
接下来，话筒交给她。
大家好，我是安心，一周不见，甚是想念~
回答这个问题之前，我们先回顾梳理一下房抵贷的优缺点。
01
房抵贷优点
1、利率相对较低
有房子做抵押，银行比较放心，房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的，一般为基准利率上浮10%-30%。
这个优势hin明显了。
不过需要注意的是，我们在进行房屋抵押贷款时，不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本（实际利率）还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。
2、贷款期限较长
普遍来说，可以贷到5年到10年，也有些银行可以做到20年，甚至是30年。
就问你心动不心动。
3、贷款额度较高
最高上限是1500万。
能贷多少钱，取决于你的房子值多少钱。
具体来说，商品住宅最高可贷房子评估价的七成；写字楼和商铺最高可贷六成;工业厂房最高可贷五成。
基本上能满足借款人对资金的需求。
4、审批率相对高
刚刚也说过了，房子都抵押给银行了，银行比较放心，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。
对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求，只要有稳定的工作/公司和良好的信誉一般都能贷款。
热巴小声bb：好家伙，买房贷款还要看收入水平呢……
5、可以用他人房屋做抵押
即使你名下无房，也没关系。
只要征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。
6、还款方式灵活
有多达到5种还款方式，先息后本、等额本金、等额本息、不规则还款、气球贷等。
想选哪个选哪个，还款soeasy。
7、借款人可提前还款
在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。
不过需要提前向银行提出申请哦~
02
房抵贷缺点
1、并不是所有的房屋都能做抵押
银行通常规定抵押房屋的房龄要在25年以内，房屋面积大于25/30平。
而且很多银行不接受未满5年的经济适用房、未满三年的动迁房、小产权房等等。
要求有丢丢严格。
2、用途受限风险
银行对贷款的用途，管控还是挺严的。
只能用于个人消费和经营支出，去买房或炒股，甚至是还债等，都是政策明令禁止的，银行是不会放款的。
有人可能会问：我拿去干啥，银行怎么知道？
还真知道，银行对于房抵贷资金用途一般都有监控，一旦监控到违规使用，会进行催收，情节严重的，还会提起法律诉讼。
3、具有抵押物被没收风险
房产抵押货款后，要是你不按时足额还款。
逾期超过一定的期限后，银行则有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。
03
卖房VS房抵贷
背靠银行，还有国家政策扶持，房抵贷的优点多到数不清。
至于为什么选择房抵贷，而不是卖房呢？
算一笔账，你就清楚了。
假设你有一套房产价值1000万，目前公司需要资金周转，选择把房子卖掉。
如果急着抛售，成交必须降价，算900万，挂盘也需要一段时间。
如果买家是贷款买房，那么900万全部到账，需要40天左右，还不算挂盘时间。
1000万-900万=100万，亏掉了100万。
前些年买的房子，现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。
如果1000万的房子，抵押贷款做7成，贷出700万。全款红本在手，资料齐全，10天左右可以到账700万；按揭房+赎楼，20天基本也可以办理完毕。
700万，年化利率5%，一年利息成本=700万×5%=35万；
如果年化利率更低3.85%，一年利息成本=700万×3.85%=26.95万。
获取700万贷款，房子抵押给银行，房子还是你的，不做任何动作，长期持有出租，租金收益：1000万的房子，我们按照1万/月，一年12万。
700万贷款，年化利率按5%算，利息成本是35万。
实际年化融资成本=（35万-12万）/700万=3.29%
1000万的房子，900万卖掉，亏损100万。
1000万的房子，贷出700万，只要房子每年涨价3.29%，轻松跑赢大市。
按照今年深圳和上海行情，1000万的房子涨到1200万也不是没可能。
利息35万和有可能亏损200万……
你怎么选？
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总的来说，抵押贷款更划算。
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