二手房贷款须注意的那些事儿，你知道吗？-2023深圳小产权房信息

单位印章：

【第四部分：抵押收入证明】

（身份证号）系我单位职工，在职，月收入人民币元，特此证明。

主管单位（加盖公章）

年月日

【第六部分：抵押收入证明】

*银行上海分行：

兹证明_为本单位员工，婚姻状况，已在本单位连续工作年限，最高学历为，现于本单位任职。员工上一年的平均月收入（税后）为（大写字母）。员工目前的身体状况。

本单位承诺上述证明材料正确、真实。若上述证明与事实不符，给贵行造成经济损失，本单位承诺承担一切法律赔偿责任。

特此证明。

单位公章或人事部门印章

收件人：

XXXX XX XX

抵押收入证明第三部分

一、二手房贷款需要注意的问题

1、关注评估价格和较高的贷款金额。

在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，评估值一般会低于其市场价值。银行放贷时采取合同价与评估价取得的原则，取两者乘贷款比例中较低者，即为该房产的较高贷款额。

2、注意竣工年份和贷款期限。

房产证上的竣工年份经常被借款人忽视。事实上，在贷款审批过程中，银行通常将竣工年份作为影响借款人贷款期限的主要条件。目前大部分银行的政策是“房龄+贷款期限≤35年”。

3、注意还款方式的选择。

目前银行的还款方式主要有等额本息、等额本金、每两周还款、固定利率等。针对不同客户推出多种还款方式。例如，等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；等额本金适合前期能承受较大还款压力的借款人，如还款方式较前者可节省利息；双周还款适合周薪或夫妻双方在月中、月末支付工资的借款人。此外，借款人在申请贷款时，还必须考虑自己现有的还款能力。一般情况下，每月还款额不超过家庭收入的50%为宜。

4、关注贷款比例和利率。

以北京为例，北京各区银行对二手房的政策是首套房首付20%，利率低30%，二套房首付40%，利率上浮10%速度。公积金贷款的政策是，无论您之前是否使用过商业贷款，或者现在是否已经办理了公积金贷款，只要您首次使用公积金贷款，利率均以当期公积金为准首付20%，五年以上贷款利率3.87%。如果您已经使用过公积金贷款，需要先结清后再申请公积金贷款。

5、注意贷款银行的选择。

现在商业银行有很多，但是每家银行的服务特点不同，贷款种类也不同。例如，并非所有银行都有上述的双周贷款。如果借款人选择普通的抵押产品，必须考虑银行网点数量、还款便利性、工资支付银行等因素来选择。当然，还必须考虑服务质量等软条件。

6、注意收入证明和还款能力。

银行批准贷款时，会要求借款人提供能够证明其还款能力的证明，也就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人单位出具的收入证明。若申请人已婚，且其中一人的入息证明低于每月供款额，夫妻双方可同时出具入息证明申请贷款。满足条件后，银行也可以批准。另外，家庭的其他一些资产，如：大额存款、债券、房产等，也可以作为收入证明，银行一般都会作为参考。

二、二手房贷款的还款方式

⑴等额本息：贷款期内每月等额偿还贷款本金和利息。

⑵ 等额本金：贷款期内每月还本金不变，按上月剩余本金计算利息。

等额本息还款：在贷款宽限期内（最长3年），按月偿还贷款利息，超过宽限期后，采用等额还本付息的方式还款

偿还贷款本金和利息。

⑷期间等额本金：在贷款宽限期内（最长3年），按月偿还贷款利息，宽限期后按等额本金还款方式偿还贷款本息。

（五）一次性还本付息：到期时一次性偿还贷款本息（仅限期限一年及以下的贷款）。

3、贷款担保

主要担保物为借款人购买的房屋，房龄不超过当地邮储银行规定的年限，并可在当地房屋管理部门办理抵押登记；银行认可的自然人或法人提供保证担保。

⑴办理渠道：申请人本人向当地提供个人二手房贷款业务的银行网点提出申请。

⑵办理时限：最快2个工作日内出具审批意见，贷款发放时限根据当地二手房过户和抵押登记时间长短确定。

⑶办理流程：签订房产买卖合同→提交贷款申请→银行调查审批→签订贷款合同→办理房产过户→落实贷款担保